青岛银行快扩张喜与忧：总资产破八千亿，频吃罚单曝合规尴尬

来源：密探财经（ID：Spy Finance）

日前，“八千亿级”上市城商行——青岛银行发布了2025年报，如其董事长景在伦致辞表述，“我们聚焦质效优先， 交出战略圆满收官的‘发展答卷’”。

2025年，青岛银行实现营业收入145.73亿元，同比增长7.97％，其中利息净收入同比增幅12.11%至110.7亿元且占比同比提升2.81个百分点至近76%，带动营收稳健增长；归母净利润51.88亿元，同比增长21.66%。

该期内，青岛银行实现净利差1.68%，同比下降0.08个百分点，净息差1.66%， 同比下降0.07个百分点。青岛银行在资产端扩大贷款和金融投资等生息资产投放规模， 对冲资产收益率下行影响，夯实利息收入增长基础；在负债端，多措并举压降计息负债成本率，缓解资产收益率下行对净息差的负面冲击。

聚焦资产端，青岛银行去年加大实体经济重点领域的贷款投放规模，贷款平均余额较上年底增加454.41亿元至3610亿元，增长14.4%，主要系新增对公贷款拉动，带动贷款利息收入149.55亿元，同比增长2.82%。此外，加大了金融投资力度及加强投资组合管理，金融投资平均余额余额较上年底增加386亿元至2164.4元，金融投资利息收入59.54亿元， 同比增长6.62%。

看负债端，青岛银行该期末计息负债余额较上年底增加963亿元至约6710亿元，其中吸收存款余额较上年底增加近600亿元至4657.35亿元，但其在存款上紧贴市场变化采取灵活定价策略，做好高成本存款量价管控，优化存款期限结构，以及优化同业负债、同业存单以及金融债发行策略，计息负债整体平均成本率同比下降37个基点至1.81%，利息支出121.2亿元，同比下降3.39%。

截至2025年底，青岛银行资产总额8149.6亿元，较上年底增加1249.97亿元， 增幅达到18.12%，而如前所述，主要是持续扩大了贷款和金融投资规模，增加收益相对较高的存拆放同业资产等。

就贷款而言，青岛银行该期末公司贷款2966.56亿元，比上年底增加544.77亿元，增长22.49%，占客户贷款总额的74.72%且比上年底提升3.64个百分点。青岛银行透露说，其全面升级战略客群经营模式，发挥特色化、差异化产品优势，增加绿色、蓝色海洋、科技、优质制造业、普惠等领域信贷投放。

该期末，青岛银行不良贷款总额38.41亿元，较上年底减少0.32亿元；不良贷款率0.97%，较上年底下降0.17个百分点。不过，其关注类贷款较上年底增加3.1亿元至约22.2亿元，值得警惕。其拨备覆盖率292.3%，较上年底增加近51个百分点，作为风险抵补能力的“防护垫”进一步加厚了。

从以上来看，青岛银行得益于去年新增对公类贷款及金融投资等规模扩张，在多重不利冲击下仍保持了存贷差基本盘及更高层面的营收与盈利双增，换言之是规模大扩张带动整体业绩边际改善。

虽如此，青岛银行去年以来在合规问题上频繁失守，仅今年内就已累计吃了5张罚单，应引起其管理层的高度重视。

今年4月初，青岛银行临沂分行因集团客户统一授信管理不到位被临沂金融监管分局罚30万元，该分行营业部公司银行部总经理杜依达被警告；青岛银行临沂兰山支行因银行承兑汇票贸易背景真实性审查不到位被罚30万元，时任该支行行长张志亮被罚5万元。

今年2月中旬，青岛银行因“违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定报告可疑交易；未按照规定开展客户尽职调查”被人民银行青岛市分行罚款116.1万元。

今年1月，青岛银行济南分行因银行承兑汇票保证金管理不尽职等被山东金融监管局罚款65万元；青岛银行东营分行因案防管理不到位、瞒报案件及案件风险信息等被东营金融监管分局罚款80万元。

另据悉，去年10月青岛银行青岛西海岸分行因以即贷即收方式虚增存贷款规模被青岛金融监管局罚了51.8万元，相关责任人也受到处罚。

当前，银行业已开始普遍重视系统性合规及全面风险管理，去年以来银行普遍已按监管要求设立首席合规官，大部分以行长兼任。青岛银行貌似并未对外公告披露其聘任首席合规官一事，但2025年报显示现任执行董事、行长吴显明于今年2月4日起已上任首席合规官，与其行长任期一致。